태아보험 담보 상세설명 및 추천/비추천 특약, 납부기간, 만기설정 다 알려드립니다.

태아보험 가입해야 하는데 용어가 생소해 무슨 말인지 하나도 모르겠죠? 또 담보는 왜 이렇게 많은지...어떤 담보를 구성해야 하는지 막막하셨다면 제 블로그에 잘 찾아오셨습니다.
저 역시 한 아이의 부모로서 태아보험에 가입하기 위해 인터넷과 유튜브를 통해 오랫동안 자료를 찾아보고 여러 보험설계사를 직접 만나 설명을 들어가며 몇주간이나 분석과 고민을 했습니다. 그 모든 내용들을 알려드리고자 합니다.
태아보험과 관련된 담보 내용을 쉽게 알수 있도록 풀어서 설명하고, 추천특약과 비추천특약을 자세히 알려드릴게요.

 

 

목차

• 태아보험 준비해야 하는 이유
• 태아보험 가입 시기
• 태아보험 가입시 주의 사항
• 태아보험 가격 비교 사이트 안내
• 태아보험 모든 담보 상세설명 및 특약별 추천/비추천
• 보험료 납입 기간 및 만기 설정 방법
• 마치며

 

태아보험 준비해야 하는 이유

태아보험을 가입하는 가장 큰 이유는 "선천적인 장애 대비" 와 "아이때 발생할 수 있는 큰 위험 대비" 라고 볼 수 있겠습니다. 태아보험이란 별도로 존재하는 것이 아닌 "어린이보험" + "태아특약" + "산모특약" 을 합쳐서 태아보험이 하며 여기에 "실손보험" 까지 함께 가입을 하게 됩니다.
태아특약은 임신 후부터 아이가 태어나면 보장이 없어지는 담보이고, 태아특약에 대한 보험료 납부도 중지됩니다. 이후부터 설정한 만기도래기간까지는 어린이 보험과 실비보험으로 보장을 이어가게 됩니다.

 

태아보험 가입 시기

태아보험은 일반적으로 임신 22주 이내에 가입이 가능하며, 임신 12주 전 1차 기형아 검사 이전에 반드시 들어 놓는 것이 좋습니다. 

 

태아보험 가입 시 주의사항

- 사은품 등으로 현혹하는 사이트나 설계사는 되도록 피하는게 좋습니다. (세상에 공짜는 없습니다. 보험료에 사은품 비용 전부 들어가 있으며 그렇기에 보험료가 높아지고 제대로 설계를 해주지 않습니다.)
- 제대로 알아보고 담보 항목과 보장내용, 비용에 대해 본인이 어느정도는 파악하고 가입하는게 좋습니다. 
- 한번 가입하면 10년 또는 20년간 지속적으로 보험료를 납부해야 하기때문에 내가 처한 환경과 상황에 맞게 지출가능한 자금여력을 잘 파악하고 준비해야 합니다.
- 임신 12주전 1차 기형아 검사 이전에 가입하는 것을 적극 추천하며, 22주차 내로 가입해야 합니다. 22주차가 넘어가면 태아특약 가입이 불가능할 수 있습니다.
- 가족력이 있는지 확인(필요 없다고 생각되는 담보도 가족력에 따라 가입이 필요할 경우가 발생)
- 해지환급금 미지급형으로 가입 (보험료가 저렴)

 

태아보험 가격 비교하기

아래에 안내드린 태아보험 담보를 자세히 확인 후 내가 필요한 특약을 결정한 후 태아보험 가격을 비교해보시기 바랍니다.

링크를 클릭하면 해당 태아보험사 홈페이지로 바로 이동하실 수 있습니다.

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태아보험 모든 담보 상세설명 및 특약별 추천/비추천

본 내용은 개인적인 의견이며, 계약 체결에 따른 이익 또는 손실등의 책임은 보험계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다. 보험사 및 상품별로 상이할 수 있음으로 관련된 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하셔서 태아보험에 가입하시기 바랍니다.

※ 저희 아이를 위해 태아보험을 알아보면서 직접 공부하고 확인한 내용을 기준으로 작성하였습니다. 저와 같은 부모, 예비부모님 모두에게 도움이 되시길 바랍니다. 기존 가입자분들도 내용을 확인하셔서 필요 없는 담보는 삭제하면 보험료를 저렴하게 낮출 수 있습니다.

 

담보명	보장내용	추천 여부	상세설명 및 추천/비추천사유
기본계약(상해후유장해)	상해로 3%이상 후유장해시 <가입금액X후유 장해지급률> 지급	기본 계약	기본계약은 가입금액 1억원 추천
교통상해후유장해(비운전중)담보	비운전중 교통사고로 발생한 상해로 3%이상에 해당하는 장해상태가 된 경우 <가입금액X후유장해지급률>지급	비추천	해당 특약 4가지는 기본계약(상해휴유장해)과 중복되며, 굳이 하고자 한다면 (비운전중) 담보만 하나더 가입하는 것을 추천
교통상해후유장해(비탑승중)담보	비탑승중 교통사고로 발생한 상해로 3%이상에 해당하는 장해상태가 된 경우 <가입금액X후유장해지급률>지급
자전거탑승중상해휴유장해담보	자전거 탑승중 사고로 발생한 상해로 3%이상에 해당하는 장해상태가 된 경우 <가입금액X후유장해지급률>지급
교통상해휴유장애(대중교통이용중)담보	대중교통 이용중 교통사고로 발생한 상해로 3%이상에 해당하는 장해상태가 된 경우 <가입금액X후유장해지급률>지급
중증화상/부식진단담보	상해로 신체표면적 20%이상의 3도화상 또는 부식으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한)	추천	신체의 20%나 되는 면적에 화상을 입기는 어려우나 만약 입게 되면 치료비용이 막대하게 발생. 낮은 보험료 대비 높은 보장금액
4대장애진단담보	4대장애(시각장애/청각장애/언어장애/지체장애)중 하나 이상의 장애가 발생하고 장애인 복지법 시행령 제2조에 서 정한 장애인이 된 경우 가입금액 지급(최초1회한)	추천	장애의 요인은 선척적요인10%, 후천적요인이90%. 시각, 청각, 언어, 지체장애 모두 후천적인 이유에서 발생 금액 부담 없는 담보
4대장애진단(갱신형)담보	4대장애(시각장애/청각장애/언어장애/지체장애)중 하나 이상의 장애가 발생하고 장애인 복지법 시행령 제2조에 서 정한 장애인이 된 경우 가입금액 지급(최초1회한)	비추천	위와 동일한 담보로 갱신형은 제외하고 4대장애진단담보 특약만 가입
심장관련소아특정질병진단담보	심장관련 소아특정질병으로 진단확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한)	추천	심장 합병증을 동반한 가와사키병, 판막 손상을 동반한 류마티스열 가와사키병은 영/소아에게 발생하는 급성혈관염으로 5세 이하 소아에게 발생하고 봄/가을 발병율이 높고 2~4년주기로 유행 금액부담 없고 높은 보장
양성뇌종양진단담보	양성뇌종양으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1 회한)	추천	생명에 치명적이며 암이 아닌 뇌에 발생한 병리조직학적 양성 뇌종양을 말하며 뇌에 손상을 줄 수 있는 두개 내(머리 내)의 종양을 포함 - 일반적으로 악성일 경우 암으로 진단되기에 암 진단 담보로 보장을 받지만 양성으로 나오게 될 경우 양성 뇌종양 진단 담보로 보상을 받을 수 있음
중증세균성수막염진단담보	중증 세균성 수막염으로 진단 확정된 경우 가입금액 지 급(최초1회한)	직접 판단	쉽게 뇌수막과 척수막에 심각한 염증이 있는 상태라고 보면 되는데, 중증이라는 수식어가 있는 만큼 보험금을 받기 까다로운 항목이지만 저렴한 비용으로 만약의 상황을 대비할 수 있어서 보험료 대비 가입금액 큰 가성비 담보
인슐린의존당뇨병진단담보	인슐린의존 당뇨병으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초1회한)	비추천	당뇨병은 선청성 1형과 후천성 2형으로 구분되는데 1형에만 보상이 되는데 1형당뇨는 중증 산정특례 적용으로 국가에서 치료비 대부분을 지원해줌

 

담보명	보장내용	추천 여부	상세설명 및 추천/비추천사유
깁스치료담보	상해 또는 질병으로 깁스치료를 받은 경우 1사고당 또는 하나의 질병당 가입금액 지급(부목치료 제외)	비추천	보험료 높음, 반깁스는 보장X, 통깁스만 보장 요즘은 아이들의 성장을 방해한다는 이유에서 통깁스보다 반깁스를 선호, 골절진단담보 및 실비에서도 보장
말기신부전증진단담보	말기신부전증으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한)	비추천	신부전증이 말기 단계에 발견되는 일은 굉장히 드문일로 신장에 이상이 오면 대부분 초기에 식이요법과 약물치료로 대부분 미리 조절절 치료를 받음. 보장받을 확률도 낮은데 고령의 나이에서 발병율이 높은 질병으로 태아보험과는 맞지 않음.
성조숙증진단담보	성조숙증으로 진단확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회 한) ※ 보장개시일은 피보험자의 보험나이 5세 계약해당일이며, 해당보험료를 추가 납부하여야 함	비추천	성조숙증은 다양한 원인으로 발생되는 신체변화질환으로 월 납입하는 비용이 10원도 채 되지 않아 부담되는 금액은 아니지만 해당 담보가 없다 하더라도 10만 원이 없어 치료를 미루는 일은 없다고 생각됨. 우선순위도 높지 않을뿐더러 태아보험을 구성함에 있어 기준이 되는 담보는 아님.
특정감염병진단(갱신형)담보	약관에서 정한 특정감염병에 감염되어 전염병 환자로 진 단받은 경우 가입금액 지급	비추천	콜레라, 장티푸스, 파라티푸스, 상세불명의 시겔라증, 장 출혈성 대장균 감염, 페스트, 파상풍, 디프테리아, 백일해, 급성 회색질척수염, 일본뇌염, 홍역, 풍진, 볼거리, 탄저병, 브루셀라병, 렙토스피라병, 성홍열, 수막알균 수막염, 기타 그람음성균에 의한 패혈증, 재향군인병, 비폐렴성 재향군인병(폰티액열), 발진티푸스, 광견병, 신장 증후군을 동반한 출혈열, 말라리아 등 총 25가지 감염병에 대해  보장받을 수 있는데 모두 유행하지 않는 감염병이 대부분이고 나라에서 신생아/소아를 대상으로 국가예방접종을 시행해주고 있어서 가입할 필요가 없음.
뇌성마비진단담보	뇌성마비로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한)	추천	전체기간 6세까지 보험료 납입, 납입완료되면 보장은 사라짐 출생전 위험률이 큰 질병으로 선천성 뇌성마비도 보장이 됨.
중대한재생불량성빈혈진단담보	중대한 재생불량성 빈혈로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한)	추천	중대한 이라는 수식어가 붙음으로써 보험금을 지급받기 까다로운 특약이나 해당 병이 15세 이하 소아기에 발병하는 질병이며 사망까지 이어질 수 있는 큰 위험이기때문에 10원대의 저렴한 보험료로 준비를 해두는것을 추천
조혈모세포이식수술담보	수혜자로서 관련법규에 따라 정부에서 인정한 무균실이 있는 골수이식의료기관에서 조혈모세포이식 시술을 받 은 경우 가입금액 지급(최초1회한)	추천	조혈모세포란 모든 종류의 혈액세포를 생성하는 줄기세포로서 피를 만드는 엄마 세포라고 말 할 수 있습니다. 혈액질환의 치료를 위해서 조혈모세포 이식수술이 필요한 경우가 있는데 이때 조혈모세포 공여자가 가족이라면 조정수수료가 크게 발생하지 않겠지만, 타인의 경우 조정수수료가 많이 발생함. 공여자의 병원비나 검사비 시술 비용, 건강관리 등 각종 비용은 보험적용이 불가능하며 검사 또한 여러번 진행이 되기때문에 더 많은 추가 비용이 들어가집니다. 금액부담 없는 담보로 높은 보장을 받을 수 있어서 추천

담보명	보장내용	추천 여부	상세설명 및 추천/비추천사유
어린이개흉심장수술담보	심장병으로 인하여 개흉심장수술을 받은 경우 가입금액 지급(최초1회한)	추천	해당 특약은 선천적 심장 질환에 대비하는 것이 가장 큰 이유고 두 번째가 후천적 이유임. 선천성 심장기형은 예방 방법도 특별히 없으며 흔하게 발견되는 질병임. 금액부담 없는 담보로 보장 받을 수 있음.
어린이심장시술담보	심장시술을 받은 경우 가입금액 지급(최초1회한)	추천	위 특약인 어린이 개흉 심장 수술담보와 함께 상호의존하는 담보로서 심장 질환에 큰 도움을 줄 수 있으며 많이 가입하는 특약임
소아탈장수술담보	탈장의 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받은 경우 수 술 1회당 가입금액 지급	직접 판단	소아 시기에 서혜부 및 대퇴부 탈장의 비율이 21%에 달하지만 질병수술담보와 특정5대질병수술담보 등과 중복
모야모야병개두수술담보	모야모야병의 치료를 직접적인 목적으로 개두수술을 받 은 경우 수술 1회당 가입금액 지급	추천	모야모야병은 7~9세 중심의 소아에게 발병율이 높고 증상이 심하면 뇌출혈을 야기할 수 있는 위험한 질병으로 저렴한 보험료로 높은 보장을 받아 희귀병에 대비
호흡기관련질병수술담보	호흡기관련질병의 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받 은 경우 수술 1회당 가입금액 지급	비추천	보험료가 작아 가입해도 큰 문제 없겠다고 생각할 수 있지만 호흡기질환은 대부분 약물치료로 증상이 호전되고 치료가 될 수 있으며 수술까지 가는 경우는 극히 드뭄. 게다가 수술을 하게 되면  "질병수술담보" 와 "실비보험"으로 대부분 처리가 가능.
시청각질환수술담보	시청각질환의 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받은 경 우 수술 1회당 가입금액 지급	비추천	보장금액도 적을뿐더러 "질병수술담보"와 "실비보험"으로 대부분 처리가 가능.
자녀10대질병수술담보	자녀10대질병의 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받은 경우 수술 1회당 가입금액 지급	직접 판단	10대 질병중 서혜부 및 대퇴부 탈장, 장폐색 수술 관련으로 총 31,743건으로 30세 이전까지 21% 가량임. 질병수술담보와 실비보험으로 대부분 처리 가능하나 일부 유용한 부분도 있는 담보이기때문에 상황에 따라 구성.
특정5대질병수술담보	보장개시일 이후 약관에서 정한 '4대질병' 으로 진단확정 되고, '4대질병'의 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받 은 경우 수술 1회당 가입금액의 300% 지급 보장개시일 이후 약관에서 정한 '치핵' 으로 진단확정되 고, '치핵' 의 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받은 경 우 수술 1회당 가입금액의 100% 지급 ※4대질병 : 담석증, 사타구니 탈장, 편도 및 아데노이드의 만성질환, 만성부비동염	비추천	담석증, 사타구니 탈장, 만성 부비동염, 편도 및 아데노이드의 만성질환 치료를 목적으로 직접적인 수술을 받을 경우에만 보장되는 담보로 "질병수술담보"와 "실비보험"만으로도 병원비 이상의 보장을 받을 수 있음.
질병수술담보	질병으로 수술을 받은 경우 하나의 질병당 가입금액 지급	추천	질병수술 담보 중 보장범위가 가장 큰 담보로 구성 필요.
중대한특정상해수술담보	상해로 뇌손상 또는 내장손상을 입고 사고일부터 180일이내에 개두ㆍ개흉ㆍ개복수술을 받은 경우 1사고당 가 입금액 지급	비추천	상해의 직접 결과로서 뇌 손상 및 내장 손상이 아닌 수술의 경우에는 보상이 되지 않음.
추간판장애수술담보	추간판장애의 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받은 경우 수술 1회당 가입금액 지급 ※ 보험나이 8세 이전 가입자의 경우, 보장개시일은 피보험자의 보험나이 8세 계약해당일이며, 해당 보험료를 추가 납부해야 함(단 8세이후 가입자는 납입보험료에 포함)	비추천	8세부터 납입이 시작되는 예약담보로 "치료 목적으로 수술을 해야만 보장"을 받을 수 있는 담보로서 흔히 말하는 디스크로 주사, 신경차단술 같은 비수술적 치료는 보장되지 않고 척추협착증도 보장되지 않음.

 

담보명	보장내용	추천 여부	상세설명 및 추천/비추천사유
충수염수술담보	충수염의 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받은 경우 가입금액 지급(최초1회한)	직접 판단	질병수술담보와 특정5대질병수술담보 등과 중복되나 흔하게 발생될 수 있는 질병이기에 직접 판단
각막이식수술담보	상해 또는 질병으로 장기수혜자로서 각막이식수술을 받 은경우 가입금액 지급(최초 1회한)	추천	각막이 혼탁, 질병/상해로 손상이 되면 시력이 급격히 떨어지거나 실명할 수도 있는데 약물,레이저 치료가 불가능할 경우 각막 이식수술을 받아야 함.  이때 기증자의 각막을 이식하는 수술을 한 경우에만 보장되는 담보로 아주 저렴한 비용으로 높은 보장을 받을 수 있는 가성비 담보.
심한상해수술담보	심한상해(약관에서 정한 신경 또는 장기에 손상 발생)로 수술을 받은 경우 가입금액 지급(최초 1회한)	비추천	실비로 병원비의 대부분을 보장받을 수 있으며, 범위가 더큰 상해수술담보가 있기에 가입 필요가 없다.
선천이상수술II(특정선천이상수술)담보	특정선천이상II으로  수술을 받은 경우 특정선청이상 III 수술 보장의 가입 금액 지급	추천	질병수술담보에서 보장이 되지 않는 Q코드임. 따로 담보 설정을 해놓는 것을 추천.
선천이상II수술(다발성선천이상)수술담보	다발성선천이상II으로  수술을 받은 경우 다발성선청이상 II 수술 보장의 가입 금액 지급
특정선천이상II수술(최초1회한)담보	특정선천이상II으로 수술을 받은 경우 가입금액지급(최초 1회한)
선천이상입원일당(1-120일)담보	선천이상의 치료를 직접적인 목적으로 1일이상 입원하여 치료를 받은 경우 입원1일당 가입금액 지급(120일한 도)	비추천	질병입원일당을 최대한도로 구성하고 보장확률이 떨어지는 해당 담보들은 구성할 필요가 없음.
희귀난치성질환입원일당 (4-120일)담보	희귀난치성질환으로 4일이상 계속입원하여 치료를 받은 경우 4일째 입원일부터 입원1일당 가입금액 지급(120일 한도)	비추천	희귀성 난치질환은 발병율도 낮을뿐더러 발병시 입원 4일째부터 보장되고 보장액도 낮음.
희귀난치성질환수술담보	희귀난치성질환의 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받 은 경우 수술 1회당 가입금액 지급	추천	100가지가 넘는 희귀난치성질환에 대한 보장과 함께 같은 수술시에도 1회당 가입금액을 지급하기때문에 가성비 좋은 담보
질병입원일당(1-180일)담보	질병으로 1일이상 입원하여 치료를 받은 경우 입원 1일 당 가입금액한도 지급(180일 한도)	추천	영유아/소아 시기에 아이들은 자주 아프거나 다칠수 있으며, 감기 같은 작은 질병도 폐렴등으로 발전하는 경우도 많이 성인입장에서는 간단한 질병이지만 아이들한테는 이러한 질병이 커져 병원에 입원치료가 필요한 경우가 많아 초반에 반드시 필요한 담보. 특히, 아이들은 약한 면역력으로 입원 시 1인실을 선호, 입원일당 담보를 많이 들어두게 되면 실비와 함께 보험금이 지급되어 1인실 입원 하더라도 비용부담이 전혀 없음. 실예로 저희 아이도 감기에서 폐렴으로 발전하여 벌써 3번째 입원을 했는데 해당 담보들로 인해 병원비 부담 전혀 없이 1인실로 편하게 치료를 받았습니다.
질병입원일당(1-180일, 중환자 실)담보	질병으로 1일이상 중환자실에 입원하여 치료를 받은 경 우 입원1일당 가입금액 지급(180일한도)
상해입원일당(1-180일)담보	상해로 1일이상 입원하여 치료를 받은 경우 입원 1일당 가입금액한도 지급(180일 한도)
상해입원일당(1-180일, 중환자 실)담보	상해로 1일이상 중환자실에 입원하여 치료를 받은 경우 입원1일당 가입금액 지급(180일 한도)
응급실내원진료비(응급/비응급)담보	응급 : 응급환자로 응급실에 내원하여 진료받은 경우 가 입금액 지급 비응급 : 응급환자에 해당되지는 않으나 상해 또는 질병으로 응급실에 내원하여 진료받은 경우 가입금액 지급	직접 판단	태아보험에 넣었다가 아이가 4~5세가 되면 삭제 여부 검토하자! 아이를 키우다보면 첫아이의 경우 발생하는 모든 상황에 당황하지만 점점 노하우가 생기면서 응급실 가는 상황이 없어진다.

 

담보명	보장내용	추천 여부	상세설명 및 추천/비추천사유
질병후유장해(50%이상)담보	질병으로 50%이상 후유장해시 가입금액 지급	추천	질병으로 인한 장애시 보장되는 담보로 적은 보험료로 높은 보장을 받을 수 있어 가성비 좋은 담보
ADHD 진단담보	ADHD( 활동성 및 주의력 장애)로 진단확정된 경우 가입금액 지급(최초1회한) ※ 보장개시일은 피보험자의 보험나이 6세 계약해당일이며, 해당 보험료를 추가 납부하여야 함.	비추천	ADHD란 활동성 및 주의력 장애의 일환으로 질병코드가 F90입니다. 여기서 F코드는 정신과 질환 코드로 모든 보험사에 기록이 공유되게 됨에 따라 향후 아이가 성인이 되서 다른 보험을 가입시 문제가 될 수 있음. 보장금액도 1백만원으로 높지 않은데, 이 금액을 받자고 문제가 될 기록을 남길 필요가 없음.
틱장애 진단담보	중증틱장애로 진단확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한) ※ 보장개시일은 피보험자의 보험나의 3세계약해당일이며, 해당 보험료를 추가 납부하여야 함.	비추천	ADHD와 같은 F코드로 정신질환에 들어갑니다.
특정언어장애/말더듬증진단담보	특정언어장애 및 말더듬증으로 진단 확정된 경우 또는 이후에 특정언어장애 및 말더듬증에 해당하는 상태가 계속하여 지속되었음이 진단확정된 경우 가입금액 지급(연간 1회한)	비추천	정신질환 코드인 F코드를 받아야 보장을 받을 수 있어 보장자체가 어려운 담보
8대장애진단(장애)담보	8대 장애중 하나 이상의 장애가 발생하고 장애인 복지법 시행령 제2조에 따라 장애인으로 등록된 경우 가입금액지급(최초 1회한)	직접 판단	지체장애, 뇌병변장애, 시각장애, 청각장애, 언어장애, 지적장애, 자폐성장애, 정신장애 등 8가지 장애중 하나 이상이 발생했을때 지급되는 담보이나 발생확률 대비 보험금이 높아 부담스러울 수 있음.
8대장애진단(심한장애)담보	8대 장애중 하나 이상의 장애가 발생하고 장애인 복지법 시행규칙 및 보건복지부 고시 '장애정도판정기준'에서 정한 '장애의 정도가 심한 장애인'으로 자애인 복지법 시행령 제2조에 따라 장애인으로 등록된 경우 가입금액지급(최초 1회한)
5대장기이식수술담보	상해 또는 질병으로 장기수혜자로서 '5대장기(간장, 신장, 심장, 췌장, 폐장)' 에 대한 장기이식수술을 받은 경 우 가입금액 지급(최초 1회한)	추천	장기이식 수술이 흔히 일어나는 것은 아니지만 적은 비용으로 큰 위험을 대비하는 좋은 담보라 할 수 있음. 장기이식을 받는 상황이 된다면 입원 혹은 통원 등으로 검사 및 치료를 꾸준히 진행해야하고 이 과정에서 많은 비용이 발생 할 수 있어 해당 담보가 도움이 될 수 있음.
뇌졸중진단담보	뇌졸중으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한) 신생아뇌출혈로 진단 확정된 경우 가입금액의 20% 지급(최초 1회한)	추천	뇌졸중은 성인병이나 신생아뇌출혈 시 20% 지급이라는 항목이 있기 때문에 태아보험에 구성하는 것이 좋다고 봄
뇌혈관질환진단담보	뇌혈관질환으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1 회한) 신생아뇌출혈로 진단 확정된 경우 가입금액의 20% 지급(최초 1회한)	추천	뇌졸중진단담보와 함께 묶어서 구성, 해당 담보에서도 신생아뇌출혈 진단시 20% 지급
허혈심장질환진단담보	허혈심장질환으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한)	직접 판단	협심증, 심근경색증, 허혈심장병 등 4~50대 이상에서 많이 발생하는 질병으로 30세 만기로 설계를 하실 분들 및 아래의 4가지 담보가 함께 신설되면서 고민이 필요한 담보.
심혈관질환(특정I, I49제외)진단담보	심혈관질환(특정I, I49제외)진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한)	추천	위의 '허혈심장질환진단담보' 보다 해당 4가지 담보를 합쳐서 가입하는 것을 추천
심혈관질환(I49)진단담보	심혈관질환(I49)진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한)
심혈관질환(주요심장염증)진단담보	심혈관질환(주요심장염증)으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한)
심혈관질환(특정II) 진단담보	심혈관질환(특정II)*으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회한) ※급성심근경색증, 후속심근경색증, 인공소생에 성공한 심장정지 등

 

담보명	보장내용	추천 여부	상세설명 및 추천/비추천사유
골절진단 담보	상해의 직접결과로써 골절 진단 확정된 경우 가입금액 지급	추천	주의력이 떨어지는 어린이들에게 필요한 담보로 진단비 최대 2~30만원까지만 가입 가능하기 때문에 2가지를 모두 가입해서 진단비를 5~60만원으로 높게 구성 추천. 특히 치아파절시에는 2~30만원으로는 치료비가 많이 부족할 수 있음.
골절진단(치아파절제외)담보	상해의 직접결과로써 골절(치아파절 제외) 진단 확정된 경우 가입금액 지급
골절수술담보	상해의 직접결과로써 골절로 진단확정되고, 그 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받은 경우 1사고당 가입금액 지급	비추천	상해수술담보가 있기때문에 반드시 해야할 필수 담보는 아님
5대골절진단담보	상해의 직접결과로써 5대골절(머리의 으깸손상, 목/흉추/요추/골반/대퇴골 골절, 흉추의 다발골절)로 진단 확정 된 경우 가입금액 지급	비추천	골절진단담보와 중복
5대골절수술담보	상해의 직접결과로써 5대골절(머리의 으깸손상, 목/흉추/요추/골반/대퇴골 골절, 흉추의 다발골절)로 진단 확정되고, 그 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받은 경우 1 사고당 가입금액 지급	비추천	상해수술담보가 있기때문에 반드시 해야할 필수 담보는 아님
척추측만증수술담보	'척추측만증'의 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받은 경우 수술 1회당 가입금액 지급	비추천	일시납으로 한번만 내면 되는 담보이긴 하나 선천성 척추측만증은 보장되지 않음.  하지만 후천성 척추측만증 환자중 90%는 휘어진 정도가 약하거나 적극적인 치료가 필요하지 않아 보장받기 어려움 담보임.
화상진단담보	심재성 2도 이상의 화상으로 진단확정된 경우 가입금액 지급	비추천	심재성이란 표피부위부터 진피하부까지 화상을 입어야 하는데 심재성 2도 화상 발생확률은 상당히 희박하여 보장받기 어려운 담보
화상수술담보	심재성 2도 이상의 화상으로 진단확정되고, 그 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받은 경우 1사고당 가입금액 지급	비추천	심재성이란 표피부위부터 진피하부까지 화상을 입어야 하는데 심재성 2도 화상 발생확률은 상당히 희박하여 보장받기 어려운 담보
상해흉터성형수술담보	상해로 '상해흉터성형수술'※ 받은 경우 아래 금액 지급 - 안면부 : 수술 1cm당 30만원 - 상지,하지: 수술 1cm당 15만원 (단, 3cm이상에 한함) ※최고 1,800만원 한도 ※안면부, 상지, 하지에 외형상의 변혼이나 추상장해, 신체의 기형이나 기능장해가 발생하여 그 원상회복을 목적으로 사고일로부터 2년이내 받은 성형수술	추천	아이들의 경우 위험상황에 대한 스스로의 회피가 어려워 자주 다치는 경우가 많으며 특히 안면부 상처가 발생시 치료를 받더라도 흉터가 생길 확률이 높은데 이때 흉터 제거를 위한 성형 수술이 필요. 낮은 월 납입금 대비 효율성이 좋은 담보.
상해수술담보	상해로 수술을 받은 경우 1사고당 가입금액 지급	추천	상해수술에 대한 보장범위가 가장 큰 담보.
시력교정담보	2세이전에 가입한 피보험자가 6세이후에 안과의사의 진 단으로 한쪽 눈 이상의 굴절도가 ± 2디옵터이상의 굴절 이상으로 판정(단, 난시의 굴절도는 제외)시 가입금액 지 급(최초 1회한) ※ 보장개시일은 피보험자의 보험나이 6세 계약해당일이며, 해당보험료를 추가 납부하여야 함	비추천	눈의 골절(디옵터)이 심한 경우를 보장받을 수 있는데, 아이때는 시력굴절이상이 발생하는 경우가 매우 드물며 보험료 대비 보장금액이 너무 낮음.
시력치료담보	2세이전에 가입한 피보험자가 6세이후에 안과의사의 진 단으로 한쪽 눈 이상의 굴절도가 －6.25디옵터이상의 고 도근시 또는 ＋4.25디옵터이상의 고도원시로 판정(단, 난시의 굴절도는 제외)시 가입금액 지급(최초 1회한) ※ 보장개시일은 피보험자의 보험나이 6세 계약해당일이며, 해당보험료를 추가 납부하여야 함	비추천	눈의 골절(디옵터)이 심한 경우를 보장받을 수 있는데, 아이때는 시력굴절이상이 발생하는 경우가 매우 드물지만 가족력이 있다면 고려 필요.

 

담보명	보장내용	추천 여부	상세설명 및 추천/비추천사유
부정교합치료담보	2세이전에 가입한 피보험자가 6세이후에 Angle씨 부정 교합분류법의 Ⅱ급 또는 Ⅲ급으로 치과의사의 판정을 받 고 그로 인하여 교정치료가 필요하다는 치과의사의 진단 (단, 단순치열교정은 제외)시 가입금액 지급(최초 1회한) ※ 보장개시일은 피보험자의 보험나이 6세 계약해당일이며, 해당보험료를 추가 납부하여야 함	비추천	부정교합 2급 또는 3급시 보장받는 담보로, 쉽게 말해 부정교합 2급은 돌출입, 3급은 주걱턱이라고 보면 됨. 단순 치열교정등은 보장되지 않고, 가족력이 있다면 고려해볼 필요성 있음.(가족력으로 부정교합이 있어 음식을 제대로 씹지 못하거나 통증등이 있는 증상이 있다면 가입을 고려해봐야 한다고 생각함.)
암진단담보	보장개시일 이후 암(기타피부암, 갑상선암, 대장점막내 암 제외)으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급(최초 1회 한) 기타피부암, 갑상선암, 대장점막내암, 제자리암 및 경계성종양으로 진단 확정된 경우 가입금액의 10% 지급(각 각 최초 1회한)	추천	암 담보는 성인 대비 태아보험때 준비해놓는게 더 저렴하고 보장범위가 넓기 때문에 구성하는 것을 추천.
재진단암진단담보	재진단암 보장개시일 이후 재진단암(기타피부암, 갑상선 암, 전립선암, 대장점막내암 제외)으로 진단 확정된 경우 가입금액 지급	추천
특정암진단담보	특정암으로 진단확정된 경우 가입금액 지급(최초1회한)	추천
다발성 소아암 진단 담보	다발성 소아암으로 진단확정된 경우 가입금액지급(최초1회한)	추천	악성신생물, 림프종, 백혈병등 17개 질병코드가 해당되며 아이들은 암치료시 약물이 독하기 때문에 성인 대비 약하게 투여, 그래서 치료기간이 길어지고 이에 비용이 많이 들어갈 수 있음.
소아백혈병진단담보	소아백혈병으로 진단확정된 경우 가입금액지급(최초1회한)	비추천	보장범위가 큰순으로 나열하면 암진단담보>특정암진단담보>다발성소아암진단담보>소아백혈병진단담보로 암진단담보, 특정암진단담보, 다발성소아암진단담보로도 충분(중복)
항암방사선약물치료담보	보장개시일 이후 암(기타피부암, 갑상선암 제외)으로 진 단 확정되고 그 치료를 직접적인 목적으로 항암방사선 또는 항암약물치료를 받은 경우 가입금액 지급(최초 1회 한) 기타피부암,갑상선암으로 진단 확정되고, 그 치료를 직접적인 목적으로 항암방사선 또는 항암약물치료를 받은 경우 가입금액의 20% 지급(각각 최초 1회한)	추천	아동질병사망률 1위가 암인만큼 아이때 일어날 수 있는 가장 큰 위험.
암직접치료입원일당(1-180일) 담보	보장개시일 이후 ‘ 기타피부암/갑상선암/대장점막내암 이외의 암’ 의 직접치료를 목적으로 1일이상 입원한 경 우 입원 1일당 가입금액 지급(180일 한도) 기타피부암, 갑상선암, 대장점막내암, 제자리암 및 경계성종양의 직접치료를 목적으로 1일이상 입원한 경우 입 원 1일당 가입금액의 20% 지급(180일 한도)	직접 판단	암의 직접치료라고 명시되어 있는 만큼, "면연력강화치료, 암이나 암치료로 인하여 발생한 후유증 또는 합병증 치료, 암의 제거 또는 암의 증식억제를 위하여 의학적으로 안전성과 유효성이 입증되지 않는 치료는 보장되지 않으며, 예전에는 보험료가 낮았으나 현재는 보혐료가 높아져서 금액대비 보장금액이 낮음.
암수술담보	보장개시일 이후 암(기타피부암, 갑상선암,대장점막내암 제외) 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받은 경우 수술 1회당 가입금액 지급 기타피부암, 갑상선암, 대장점막내암, 제자리암 및 경계 성종양의 치료를 직접적인 목적으로 수술을 받은 경우 수술 1회당 가입금액의 20% 지급	직접 판단	항암방사선치료와 항암약물치료는 제외, 수술시에만 보장되며 질병수술비와 1-5종수술비와 중복되는 부분이나 보장금액 대비 보험료가 낮아 고려해볼만 함.

 

 

보험료 납입 기간과 만기 설정 방법

1. 보험료 납입 기간 (10년 납입 VS 20년 납입)

각 장단점을 확인하셔서 본인의 상황과 환경을 고려하여 판단하시길 바랍니다.
1) 10년 납입 - 월납부 보험료가 다소 높기때문에 부담이 될 수 있습니다.
2) 20년 납입 - 월납부 보험료가 낮아 부담이 줄어드나 그만큼 이자비용등이 발생합니다.
※ 제 개인적인 견해로는 10년 납입을 추천합니다. 10년 납입과 20년 납입 글자 그대로 본다면 10년 납입시 월 납부 보험료가 20년 납입시와 비교시 2배일듯 하지만 그렇지 않습니다. 20년 납입시 그만큼 이자 비용이 늘어나기때문에 총 납부 비용이 약 200만원 이상 차이가 납니다. 즉, 10년 납입으로 했을 경우 약 200만원 이상 납부보험료를 아낄 수 있습니다.

2. 보험 만기 설정 (30세 만기 VS 100세 만기)

각 장단점을 확인하고 본인의 상황과 환경등을 고려하여 판단하시길 바랍니다.
1) 30세 만기의 가장 큰 장점은 큰 담보를 설정하면서도 저렴하게 보험료를 설계할 수 있고, 30세가 되어서도 기존의 태아보험을 그대로 전환할 수가 있습니다. 하지만 여기서 단점도 발생하는데 전환하게 되면 다시 보험료 납입기간을 설정해서 보험료를 납부해야 합니다.
2) 100세 만기는 30세 만기와 반대로 생각하면 되는데, 100세까지 보장이 유지되는 것은 장점이나 초반 보험료가 부담되며, 담보항목도 유행처럼 변화가 발생하겠지만 이를 변경할 수가 없이 기존 담보 항목을 그대로 가져가야 합니다. 또 세월이 흐른 뒤 현재 보장금액에 대한 화폐가치가 그대로 유지되지 않는다는것도 문제점이 될 수 있습니다.

 

 

마치며

저는 보험관련 업종에 종사하는 사람도 아닌 해당 업종과 전혀 무관한 평범한 한 아이의 부모이자 둘째를 계획하고 있는 사람입니다. 보장이 어렵고 불필요한 비용만 축내는 보험은 없는게 낫다고 생각하고 있습니다. 둘째의 태아보험을 위해 약 2주 이상 직장업무를 마치고 집에오면 태아보험 담보 확인하고 정보를 분석하는데 시간을 보낸 것 같습니다. 첫 아이를 가졌을때 태아보험을 준비하면서 처음 보는 내용들과 생소한 용어로 막막한 저의 모습이 떠오르며 지금 예비부모님들도 같지 않을까 싶습니다. 첫째 아이때도 몇날몇일을 태아보험을 분석하면 보냈고 그때의 경험을 바탕으로 시간이 흘러 현재의 태아보험 트랜드를 다시 파악하고 분석한 내용을 블로그에 안내드렸습니다. 저와 같이 아이를 키우고 계획하는 많은 부모님들과 이제 곧 부모가 되는 예비부모님들 모두에게 해당 글이 도움을 드릴 수 있길 바라며 우리 아이들이 커서도 큰 도움이 될 수 있도록 제대로 된 태아보험을 설계해줄 수 있었으면 합니다.

 

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